手持借条却讨不了债？

　　丈夫给妻子打了一张10万元的“借条”，离婚后却一直未兑现。最近，重庆的游女士拿着这张借条将前夫姜先生告到了法院。法庭上，男方称“借条”是为了平息夫妻矛盾所打，女方却一口咬定这是一份实实在在有借款行为的“借条”，这笔借款该不该还呢？

　　法院经审理认为，被告虽然向原告出具了借条，但基于双方当时是夫妻关系的特殊情况，该借款合同不具备履行的基础和可能性，双方之间未形成事实上的借贷合同关系。就现有的证据材料而言，原告提交的证据不足以证明其主张，理应承担举证不能的法律后果。最终，法院驳回原告游女士的全部诉讼请求。

　　都说借条是证明借贷关系最“硬”的证据，可上面这个案子，恰恰说明光有借条是不够的。事实上，在民间借贷中，关系到借条的注意事项还真不少。

　　“一般来说，可以称之为完整的借条，需要具备六个要素，分别是借款双方的身份信息及联系方式、借款用途、借款金额、借款期限、借款利息、保证条款。但在民间借贷活动中，出借人仅仅拿着要素齐备的‘完美’借条，而不考虑其他因素，同样有可能无法主张权利。”俞兴刚律师说。

　　2014年，陕西延安的常某多次向麻将馆老板马某借款，先后累计达2.3万元，并出具借条一张。然而，最终，常某只归还了3000元。为了要回剩余的欠款，马某将常某告上法庭。庭审中，原告马某当庭出具借条，并称借钱给常某是为了给他看病。常某却说自己借钱实际上是用于赌博，且马某知晓这一点，还出示了有关录音证据。法院审理后认为，常某和马某之间的借贷关系不受法律保护，依法驳回了原告马某的诉讼请求。

　　俞兴刚律师分析说，本案中，被告常某出示的录音证据，体现出马某实际上知道常某借钱是为了实施违法行为，“明知借款人是为了赌博、贩毒、吸毒、嫖娼、贩卖等非法活动而借款的，法院不支持出借人讨债。”

　　“借钱给别人时，时效问题也要特别注意。有些债主，就因为忽视了诉讼时效，手中即便有借条也讨不了债。”俞兴刚律师举了一个例子。2013年5月，济南某村的谢某向刘某借了1万元用于建房，并写下借条，约定同年10月1日还款。但此后谢某一直没有还钱，刘某也没有向谢某追讨。2015年12月，刘某将谢某告上法庭。庭审中，谢某辩称本案已经过了诉讼时效。法院经过审理，驳回了刘某的诉讼请求。

　　“出借人刘某主张债权时，距离还款截止日已经过去了2年多的时间。目前，我国民间借贷案件适用普通诉讼时效，对于定期还款的民间借贷，诉讼时效期间为2年，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。也就是说，如果你在借款到期后，诉讼时效期间内没有向借款人主张债权，那么你的债权将不再受到法律保护。”

　　俞兴刚律师说，民间借贷的诉讼时效其实也分多种情况。比如，对于不定期还款的民间借贷，也就是没有写明还款日期的民间借贷，不受诉讼时效规定的限制，但是受20年保护期的限制，即超过20年你仍未主张你的民事权利，那么这项权利即被消灭，不再受法律保护；另外，对于不定期的民间借贷，如果出借人要求借款人履行义务，而借款人明确表示拒绝的，则从借款人明确表示拒绝之日起适用2年的诉讼时效。因此他建议大家，参与民间借贷时，一定要详细了解相应的诉讼时效，以免吃亏。

　　他还特别提醒，“需要补充的是，《民法总则》将在今年10月1日开始施行，从那天起，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间将变更为3年。无论如何，大家务必在诉讼时效期间内积极主张自己的权利。”

　　债主不能只考虑借条而不管其它问题，那么，这条“铁律”是否同样适用于借款人和担保人呢？俞兴刚律师表示，答案是肯定的。

　　仙居的于女士和周先生本是生意上的伙伴。2007年，因为资金周转需要，周先生找于女士借了3万元，并表示自己一个星期后就能还。然而过了许久，周先生仍没有还款，于女士多次催讨都没有得到答复。后来，她向法院提起诉讼，要求周先生归还3万元本金和利息。

　　法庭上，周先生说自己早就把钱还清了，但收钱的不是于女士本人，而是于女士的朋友杨某，但周先生手头上并没有证据证明此事。而于女士表示自己并没有委托杨某去收钱。最终，法院认定周先生没有及时归还借款，判决被告周先生归还原告于女士借款本金3万元及利息。

　　“他说自己还了钱，却拿不出收据、银行汇款记录或其它书面协议，这是本案中周先生的问题所在。”俞兴刚律师说，“还款时，必须找对方要回借条，不能大意。如果对方找不到借条，则应该让出借人写一张收据留存，万一出现借款纠纷，这将是非常重要的证据。同时要牢记，还款的时候一定要还给借条中指定的出借人，除非有证据证明出借人让你把钱还给第三人，否则将会存在钱白还了的风险。”

　　说完借款人，再来说说担保人。“担保人必须牢记一句话——不要随便在借条上签名。”俞兴刚律师说，“在司法实践中我们发现，不少担保人自己都不清楚，担保实际上分为两种，分别是一般保证责任和连带保证责任。如果你承担的是一般保证责任，那么只有在借款人还不了钱时，出借人才能来找你偿还借款；如果你承担的是连带保证责任，这意味着借款截止日一过，出借人就可以直接要求你来还钱了。”

　　俞兴刚律师强调，担保人在借条上签字时，不仅要写明自己是担保人，还应该注明保证方式是哪一种，如果没有注明，则默认承担连带保证责任，“当然，担保是有时间限制的。没有特别约定的，担保期间为借款截止日之后的6个月。”

　　《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》中明确指出，电子邮件、电子数据交换、网上聊天记录、博客、微博客、手机短信、电子签名、域名等形成或者存储在电子介质中的信息可以作为民事案件的证据。自此，微信借条开始被使用于民间借贷活动中。

　　俞兴刚律师表示，理论上，微信借条在民间借贷纠纷中是可以充当证据的，但就目前来说，无论是安全性、操作性还是实用性方面，都是纸质借条“胜出”，因此，并不建议使用微信借条，“即便微信借条按照纸质借条的标准格式来起草，但它毕竟存储在电子介质中，在电子技术被广泛运用的今天，出借人不容易确定该借条是否为借款人本人出具，甚至在证明其微信聊天对象即是借款人时也会出现问题。”

　　在诉讼过程中，要形成一条完整的证据链，出借人仅仅提供微信聊天记录和打款凭证是不够的，往往还需提供证据证明该聊天记录来源的合法性、内容的真实性以及该聊天记录与借款人的关联性。

　　“即使是将纸质借条拍照发给微信聊天对象，也需要三思。”俞兴刚律师举例说，去年8月，黑龙江的孙某问陈某借了10万元，并在家里写下一张借条，拍照后通过微信传给了陈某，陈某则以转账的方式将钱转入孙某的账户中。然而，过了约定还款时间后，孙某迟迟没有还款，面对追债，他竟然辩称借条的书写方和发送方都不是自己，拒绝还款。这让陈某非常气愤。最近，陈某准备提起诉讼，讨要借款。