贷款选择等额本金还是等额本息更划算

　一、贷款选择等额本金还是等额本息更划算

　　等额本息是指一种购房贷款的还款方式，特点是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息）。从本质上来说是本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变，即在月供“本金与利息”的分配比例中，前半段时期所还的利息比例大、本金比例小，还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。

　　可以理解为以下计算公式：

　　每月还本付息金额=[本金x月利率x（1+月利率）贷款月数]/[（1+月利率）还款月数-1]

　　每月利息=剩余本金x贷款月利率

　　还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】-贷款额

　　还款总额=还款月数*贷款额*月利率*（1+月利率）贷款月数/【（1+月利率）还款月数-1】

　　等额本金的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态。在还款期内把贷款本金总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

　　可以理解为以下计算公式：

　　每月还本付息金额=（本金/还款月数）+（本金-累计已还本金）×月利率

　　每月本金=总本金/还款月数

　　每月利息=（本金-累计已还本金）×月利率

　　还款总利息=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2

　　还款总额=（还款月数+1）*贷款额*月利率/2+贷款额